今年以來，很多價(jià)值高達(dá)幾十萬、上百萬元的西方畫作，陸續(xù)在各地展出，給國(guó)內(nèi)的藝術(shù)品投資再添一把火。不過，國(guó)內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)的缺失，卻成了西方藝術(shù)品進(jìn)入內(nèi)地的最大阻礙。

　　缺失原因：藝術(shù)品估值難

　　藝術(shù)品保險(xiǎn)主要承?；馂?zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成的藝術(shù)品直接損失。保險(xiǎn)標(biāo)的包括：投保人所有、代他人保管或其他人共有而由投保人負(fù)責(zé)保管、展覽、裝卸、運(yùn)輸?shù)乃囆g(shù)品。

　　德國(guó)哈格曼畫廊的負(fù)責(zé)人接受中央電視臺(tái)采訪時(shí)說，他們把3000多萬元的《維系耶路》運(yùn)到中國(guó)參展，成本很高，風(fēng)險(xiǎn)也很大。由于國(guó)內(nèi)沒有專門的藝術(shù)品保險(xiǎn)，他們的藝術(shù)品在國(guó)外投保，在國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)只有畫廊自己承擔(dān)了。德國(guó)哈格曼畫廊藝術(shù)總監(jiān)王煥新說，包括運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)等，一共要100多萬元。北京經(jīng)典藝術(shù)博覽會(huì)負(fù)責(zé)人姚薇說，比較重要的展品我們會(huì)有專職的保安，還會(huì)有2到3個(gè)便衣在周圍保護(hù)。

　　姚薇對(duì)中央電視臺(tái)表示，舉辦這樣的博覽會(huì)，安保的成本很高，目前他們的做法就是加強(qiáng)增加保安人員數(shù)量，24小時(shí)不間斷巡邏。因?yàn)閲?guó)內(nèi)還沒有專門的藝術(shù)品安保公司和藝術(shù)品保險(xiǎn)公司。“我們之前也和人保協(xié)調(diào)過，他們也比較配合，但是目前卻沒有能讓我們和參展商能接受的險(xiǎn)種，這方面目前在國(guó)內(nèi)還是空白，”姚薇說。

　　據(jù)了解，國(guó)外有專門做藝術(shù)品保險(xiǎn)的公司，尤其是針對(duì)畫廊展出作品和拍賣作品。而國(guó)內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)的缺失，最主要的原因是對(duì)藝術(shù)品估值往往很難，價(jià)格定低了保險(xiǎn)公司不劃算，定高了客戶難以承受。

　　美國(guó)的藝術(shù)品保險(xiǎn)

　　2010年年底的“2010年上海華人收藏大會(huì)”上，來自美國(guó)的華裔印象派藝術(shù)家馬天作了題為“藝術(shù)品的收藏保險(xiǎn)”的演講。他曾是AIG全球私人客戶部藝術(shù)投資顧問，并履職長(zhǎng)達(dá)6年，成為卓有成就的印象派藝術(shù)研究、投資專家。

　　他說，賣假畫事件在美國(guó)加州時(shí)有發(fā)生，因?yàn)槟抢镉泻萌R塢，大多數(shù)明星買畫只是附庸風(fēng)雅，在畫廊這么小的空間，知假賣假的事是不能保證絕對(duì)不發(fā)生的。美國(guó)的(藝術(shù))法律對(duì)厘定真假概念的原則是，以你當(dāng)時(shí)認(rèn)定為最真實(shí)的、最多的知識(shí)，且完全無意騙人來作為判斷準(zhǔn)則。

　　著名影星史泰龍是一個(gè)藝術(shù)愛好者，也曾經(jīng)買進(jìn)過一幅假畫，他自己多少還懂一點(diǎn)，但仍是看走了眼。這個(gè)原則表明，如果賣家不是有意騙人，當(dāng)初根據(jù)就他所知最真實(shí)的情況認(rèn)為這是幅真畫，而且你舉不出他明知假畫而故意騙賣的事實(shí)證據(jù)，那法律也不能追究他，就算后來論定是假畫，或就是他當(dāng)初可能有意暗中騙你，也可能在法律上被視為無辜，那就是我們常說的“周瑜打黃蓋，一個(gè)愿打，一個(gè)愿挨”。但是要害不在這里，而在于如果畫廊一旦有虛假的記錄后，它的品牌就砸了。

　　保險(xiǎn)公司是防止偽品進(jìn)入市場(chǎng)的第二道門檻。保險(xiǎn)公司接受投保的程序也分幾類。馬天對(duì)《收藏投資導(dǎo)刊》介紹說：“一般接到保險(xiǎn)申請(qǐng)，公司可能會(huì)派出自己機(jī)構(gòu)的屬員或聘請(qǐng)雇傭獨(dú)立的藝術(shù)行業(yè)顧問進(jìn)行評(píng)估，俗稱‘外托’。藝術(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程是，接保后先初步審查作品的清晰數(shù)碼樣或正片彩照，然后查閱申請(qǐng)表以及藝術(shù)作品的身份證和專業(yè)交易機(jī)構(gòu)出具的原作保證書，歷史交易記錄等。稍有疑問，就會(huì)電話或親自去客戶那里實(shí)地考察。如果客戶已有房屋和汽車保險(xiǎn)，并均是在同一公司投的保，那么，就可以直接在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上加保。如果這個(gè)客戶以前就在這家公司辦理過藝術(shù)品保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，他要加保其他新的藝術(shù)品，可以直接按0.1%—0.5%的保險(xiǎn)費(fèi)接保就行了。當(dāng)然保險(xiǎn)額度越大，費(fèi)率越低?！?br/>
　　保險(xiǎn)條款中也設(shè)置了不予理賠的具體細(xì)節(jié)條款。馬天舉例說，“9·11”襲擊發(fā)生以后，布什總統(tǒng)在電視上宣布，國(guó)家已經(jīng)進(jìn)入戰(zhàn)爭(zhēng)狀態(tài)，他這么一說，馬上有保險(xiǎn)公司表示，國(guó)家既然已經(jīng)在法律上進(jìn)入戰(zhàn)爭(zhēng)狀態(tài)，那么此間發(fā)生的任何損失是不是應(yīng)被視為不在理賠范圍內(nèi)的“戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)”的范疇了？這也從側(cè)面反應(yīng)了保險(xiǎn)業(yè)在美國(guó)的法治生態(tài)。所有因?yàn)椤?·11”而得到理賠的人和事，大都得益于美國(guó)保險(xiǎn)法律的人性化。當(dāng)然“9·11”以后，保險(xiǎn)公司在合同條款中都普遍加強(qiáng)了恐怖活動(dòng)造成破壞的理賠條款。

　　如果保險(xiǎn)公司不得不理賠，那理賠相當(dāng)迅速，一個(gè)月內(nèi)可完成。因?yàn)槿绻愕乃囆g(shù)品報(bào)失竊，那么肯定有警方的記錄，在保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)的時(shí)候，也會(huì)通過驗(yàn)證該公司或該家庭的警報(bào)裝置，保險(xiǎn)公司決不會(huì)去保不具有效安全措施的公司或家庭。

　　賭場(chǎng)大亨事件

　　最近，美國(guó)發(fā)生了一起藝術(shù)品保險(xiǎn)史上的大事件。美國(guó)藝術(shù)拍賣市場(chǎng)上最大的主顧之一——拉斯韋加斯賭場(chǎng)大亨史蒂夫·溫(Stephen Wynn)想交易他的一幅梵高油畫，在與拍行經(jīng)紀(jì)人談送拍的時(shí)候，畫擱在他背后很近的距離，他的手肘往后一蹭，因?yàn)樗敲と耍徊恢嬎幍木唧w方位，這個(gè)動(dòng)作把畫面戳了個(gè)大洞。事件轟動(dòng)全美。他的律師表示：“這已經(jīng)不是談修復(fù)的問題，而是談賠償保險(xiǎn)的問題！拍賣公司作為行業(yè)專家，應(yīng)該知道盲人對(duì)周圍的物件沒有距離感，他是盲人，可拍賣公司人員不該把畫放在離盲人這么近的地方，有違常規(guī)，理應(yīng)賠償！”有跡象顯示，大陪審團(tuán)有一邊倒傾向原告的情勢(shì)。美國(guó)人同情殘障人士，史蒂夫·溫的藝術(shù)人緣又很好，估計(jì)這將是首個(gè)億萬元賠償金的訴訟，可能成為等值于這幅作品本身的世紀(jì)大案。

　　“藝術(shù)保險(xiǎn)的收益必賺無疑！像麥克爾·艾斯納(迪斯尼樂園集團(tuán)董事長(zhǎng))這樣的富豪，他比保險(xiǎn)公司還更忙著保護(hù)自己的藝術(shù)品價(jià)值。他的住地，抗災(zāi)能力不亞于一般美國(guó)博物館，可比白宮總統(tǒng)府。室內(nèi)使用的又是最好的通風(fēng)除濕裝置，每天有專業(yè)人員在陳列館中測(cè)溫量濕，況且整天沒有人去那兒，幾乎沒有損壞的可能。美國(guó)同樣還有不少低調(diào)的藝術(shù)收藏大家，他們深居簡(jiǎn)出，只聘請(qǐng)自己的專業(yè)顧問做經(jīng)理人，除保險(xiǎn)公司外，無人知曉那些真正的幕后買手是誰，這使得他們購買藝術(shù)品不需要擔(dān)心付出安全成本。保險(xiǎn)公司有法律責(zé)任為他們保守一切秘密”，馬天說。

　　國(guó)內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)將試點(diǎn)

　　目前，中國(guó)沒有專業(yè)從事藝術(shù)品保險(xiǎn)的公司，只有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司等少數(shù)幾家大型企業(yè)有涉及藝術(shù)品的擔(dān)保項(xiàng)目。其中太平洋保險(xiǎn)公司主要開展承接對(duì)公的藝術(shù)品保險(xiǎn)項(xiàng)目；華泰保險(xiǎn)公司目前也只對(duì)拍賣公司開放藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但不能接受個(gè)人保單。

　　根據(jù)藝術(shù)品可能會(huì)遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，有以下幾種險(xiǎn)種可以分散自然災(zāi)害、意外事故、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)：

　　一、貨運(yùn)險(xiǎn)：承保藝術(shù)品在運(yùn)輸途中所遇到的雷電、冰雹、暴風(fēng)雨、洪水、巖崩、泥石流等自然災(zāi)害，運(yùn)輸工具發(fā)生意外，搶劫、包裝破裂、裝卸疏忽造成藝術(shù)品破碎、損壞等直接損失和間接損失。

　　二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：承保藝術(shù)品在固定場(chǎng)所期間因遇各種自然災(zāi)害、意外事故、盜竊等發(fā)生的損失。

　　三、第三者責(zé)任險(xiǎn)：承保投保人在收藏、展覽、運(yùn)輸、裝卸藝術(shù)品等活動(dòng)中，由于疏忽、過失或意外等行為對(duì)他人(第三者)造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損害，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　對(duì)于國(guó)內(nèi)藝術(shù)品市場(chǎng)保險(xiǎn)缺失的情況，相關(guān)部門采取了措施。

　　2010年3月，中宣部、保監(jiān)會(huì)、文化部等九部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，探索適合文化企業(yè)特點(diǎn)和需要的新型險(xiǎn)種和各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2010年12月29日，保監(jiān)會(huì)與文化部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》，《通知》確定了3家試點(diǎn)公司以及第一批11個(gè)試點(diǎn)險(xiǎn)種，試點(diǎn)險(xiǎn)種包括：演藝活動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、演藝活動(dòng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)、演藝活動(dòng)取消保險(xiǎn)、藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)、文化企業(yè)信用保證保險(xiǎn)、動(dòng)漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員無法從業(yè)保險(xiǎn)等，試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)期限為兩年。

　　此外，與試點(diǎn)險(xiǎn)種承保責(zé)任性質(zhì)相近并符合文化企業(yè)特定需求的險(xiǎn)種，也將被列入試點(diǎn)工作支持范圍。

　　美國(guó)有不少低調(diào)的藝術(shù)收藏大家，他們深居簡(jiǎn)出，只聘請(qǐng)自己的專業(yè)顧問做經(jīng)理人，除保險(xiǎn)公司外，無人知曉那些真正的幕后買手是誰，這使得他們購買藝術(shù)品不需要擔(dān)心付出安全成本。保險(xiǎn)公司有法律責(zé)任為他們保守一切秘密。